מסלול הפריים
נחשב למסלול בעל הריבית הנמוכה ביותר מבין המסלולים שאינם צמודים למדד, במיוחד כשמדובר בתקופות הלוואה ארוכות. בנוסף, אין במסלול זה קנסות פירעון מוקדם, למעט עמלה תפעולית ועמלת אי הודעה, עובדה זו יחד עם העובדה כי הריבית במסלול זה כמעט ואינה תלויה בתקופת ההלוואה, הופכת אותו למסלול הגמיש ביותר בתכנון משכנתה מורכב. אבל, הריבית במסלול זה נקבעת על פי ריבית בנק ישראל, אשר יכולה להשתנות בכל עת. כאשר כל שינוי בריבית בנק ישראל יביא לשינוי מיידי בהחזר החודשי במסלול הפריים. שינויים חדים בריבית עלולים להביא לשינויים פתאומיים של מאות שקלים בהחזר החודשי, ולכן מסלול זה נחשב כמסלול בסיכון גבוה, הדורש התייחסות לשינויים האפשריים בהחזר החודשי העתידי. בפרקטיקה, בגלל שהחשש מעליה משמעותית בריבית הפריים בשנים הקרובות, הינה נמוכה מאוד, נחשב מסלול הפריים כמסלול 'חובה' כמעט בכל תמהיל משכנתה. הריבית הנמוכה מביאה ל'נגיסה' גבוהה על חשבון הקרן, וירידת החוב באופן משמעותי ביחס להחזר החודשי.
מסלול קבועה לא צמודה – קל"צ
במסלול זה הריבית קבועה, והקרן אינה צמודה למדד המחירים לצרכן, ולכן ההחזר החודשי קבוע לאורך כל חיי ההלוואה. מסיבה זו הקל"צ הינו המסלול הבטוח ביותר מבין המסלולים השונים, ונחשב כ'עוגן' מייצב בתמהיל המשכנתה. בעולם הכספים על ביטחון ויציבות משלמים, ולכן הריבית במסלול זה גבוהה ביחס למסלולים האחרים, אך לא בפער ניכר, וזאת עקב התחזיות הנמוכות יחסית לעליה באינפלציה ובריבית השוק. לווים רבים מנצלים את הריבית הנמוכה כל כך במבט היסטורי, ובוחרים לנצל את השימוש בקל"צ על מנת לקבע את ההחזרים החודשיים, וליהנות מהריבית הנמוכה לאורך זמן.
קבועה צמודה – ק"צ
במסלול זה הריבית קבועה ולכן מסלול זה לא נחשב מסוכן על פי ההגדרות הרשמיות של בנק ישראל. אך עם זאת קרן ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן, ולכן קרן החוב וההחזרים החודשיים יכולים 'לתפוח' בצורה נאה לאורך השנים. במסלול זה יעלה ההחזר החודשי אחד לאחד יחד עם עליית המדד, כלומר במידה ומדד המחירים לצרכן יעלה ב-5% ,יגדל גם ההחזר החודשי ב-5% .מה שעלול להביא לאורך השנים לעלייה משמעותית בהחזר החודשי , ובסך התשלומים לבנק. על פי נהלי בנק ישראל לפחות 1/3 מהמשכנתה חייב להיות במסלולים בריבית קבועה (ק"צ או קל"צ). ולכן לווים שאינם מעוניינים בריבית שמציע מסלול הקל"צ, יקחו במקומו את הקבועה צמודה – בה הריבית נמוכה יותר, ובהתאמה נמוך יותר גם ההחזר החודשי הראשון.
משתנה לא צמודה – מל"צ
מסלול זה הינו מעין פשרה בין מסלול הפריים בו הריבית יכולה להתעדכן באופן שוטף (כל חודש), לבין מסלול 'הקבועה לא צמודה' בה נשמרת הריבית לאורך כל חיי ההלוואה. במסלול המל"צ מתעדכנת הריבית אחת לתקופה ידועה מראש, ועל פי עוגן ידוע מראש שאינו תלוי בבנק (לרוב עוגן 'אג"ח מדינה'). בפרקטיקה התקופה הנפוצה ביותר לעדכון ריבית הינה אחת ל-5 שנים. במסלול זה הקרן אינה צמודה למדד המחירים לצרכן, ולרוב הריבית נמוכה יותר מהריבית במסלול הקל"צ, אם כי לא באופן משמעותי. ובניגוד למסלול הקל"צ, לרוב הריבית אינה עולה כאשר מאריכים את תקופת ההלוואה. נתון משמעותי נוסף הגורם לכך שלעיתים משתמשים במסלול זה כתחליף למסלול הקל"צ הינו העובדה שהסיכון לעמלות פרעון מוקדם (הפרשי היוון) נמוך יותר.
מסלול משתנה צמודה – מ"צ
במסלול זה הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן. וכן הריבית מתעדכנת במהלך חיי ההלוואה, בנקודות זמן ידועות מראש, בהתאם לשינוי בעוגן הבסיס (שבהתאם לחוק, עוגן הבסיס נקבע מראש ואינו תלוי בבנק. לרוב עוגן הבסיס הינו 'אג"ח מדינה'). בפרקטיקה התקופה הנפוצה ביותר לעדכון הריבית במסלול המ"צ הינה אחת ל-5 שנים. ביחס למסלול הק"צ, הריבית במסלול זה נמוכה יותר בתקופות הלוואה ארוכות, וכן הסיכון לעמלת הפרעון המוקדם (הפרשי היוון) נמוכה משמעותית ביחס למסלולים בריבית קבועה. ולכן משתמשים בו פעמים רבות כאשר יש כוונה או אפשרות לבצע פרעון מוקדם במשכנתה
